Tanie pożyczki pozabankowe dla alfakredyt małych firm

Jeśli potrzebujesz finansowania swojej firmy, dostępnych jest wiele opcji. Możesz skorzystać z zaliczek gotówkowych, finansowania konsumenckiego lub pożyczkodawcy niebędącego bankiem, aby pomóc w rozwoju swojej firmy.

Istnieją jednak pewne różnice pomiędzy tymi różnymi rodzajami finansowania. W tym artykule zbadamy przewagę pożyczek pozabankowych nad tradycyjnymi pożyczkami bankowymi.

1. Niższe stopy procentowe

Dzięki szybkiemu procesowi składania wniosków pożyczkodawcy zazwyczaj oferują pożyczkobiorcom możliwość otrzymania środków w ciągu zaledwie jednego dnia. Nie mają też żadnych ograniczeń dotyczących wydatków i pozwalają przeznaczyć fundusze na wszystko, co pomoże w rozwoju Twojej firmy.

Firmy pozabankowe szybko zwiększają swój udział w rynku kredytów konsumenckich i pożyczek dla małych przedsiębiorstw. Pożyczkodawcy ci działają według różnych modeli, począwszy od firm finansowych, które skupują faktury, poprzez firmy leasingowe, które pożyczają pieniądze pod zastaw aktywów, po fintechy – internetowe platformy pożyczkowe, które mogą oferować pożyczki niezabezpieczone w ciągu kilku minut.

Szybki rozwój akcji kredytowej pozabankowej stwarza ryzyko dla stabilności finansowej w przyszłości, w tym zaostrzone cykle cen kredytów i aktywów, zachowania procykliczne oraz powiązania finansowe z bankami, w przypadku których straty kredytowe są przenoszone transgranicznie. Na przykład badanie przeprowadzone przez Giannettiego i Laevena wykazało, że gdy pożyczkodawca niebędący bankiem doświadcza negatywnego szoku, zaciąga swoje pożyczki zagraniczne w większym stopniu niż ma to miejsce na rynkach krajowych. Badacze sugerują, że dzieje się tak dlatego, że instytucje niebędące bankami zazwyczaj obsługują bardziej ryzykownych klientów i w większym stopniu polegają na finansowaniu hurtowym (patrz ramka). Mają także większą obecność na całym świecie, co może uczynić je bardziej wrażliwymi na przenoszenie wstrząsów.

2. Elastyczność

Pożyczkodawcy niebędący bankami oferują elastyczne warunki swoich pożyczek, w tym możliwość przedłużenia okresów spłaty i zaciągania pożyczek pod niewykorzystane linie kredytowe. Czynniki te mogą pomóc przedsiębiorstwu lepiej zarządzać swoimi zobowiązaniami finansowymi i planować przyszły rozwój.

W przeciwieństwie alfakredyt do tradycyjnych banków, które często trzymają się sztywnych kart wyników kredytowych i ograniczonych struktur pożyczek, pożyczkodawcy niebędący bankami mają elastyczność w zakresie tworzenia bardziej spersonalizowanych pakietów pożyczek. Mogą współpracować z szerszą gamą pożyczkobiorców i akceptować alternatywne źródła dochodu, takie jak niezależny lub dochód ekonomiczny „koncertowy”.

Mniejszy rozmiar pożyczkodawców niebędących bankami może również zapewnić pewne korzyści. Mogą być mniej podatne na zagrożenia w czasach niestabilności gospodarczej i często są w stanie przenieść podwyżki stóp procentowych szybciej niż większe banki.

Istnieje wiele różnych rodzajów pożyczkodawców niebędących bankami, od firm finansowych i leasingowych po faktoring i dostawców zaliczek gotówkowych. Każdy z nich ma unikalny model biznesowy, który zaspokaja konkretną niszę rynkową. Niektóre z nich są bardziej ugruntowane i cieszą się większym zaufaniem niż inne, ale wszystkie konkurują o udział w rynku pożyczek dla małych firm.

3. Szybsze zatwierdzenie

W przeciwieństwie do banków, pożyczkodawcy niebędący bankami mogą usprawnić proces kredytowy. Kredytobiorcy często mogą wypełnić wniosek online i otrzymać decyzję kredytową w ciągu kilku minut. Jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona, może zostać sfinansowana nawet w ciągu jednego dnia.

To szybkie zatwierdzenie może pomóc pożyczkobiorcom, którzy szybko potrzebują gotówki i nie mają czasu na przeskakiwanie przez przeszkody związane z tradycyjnymi aplikacjami bankowymi. Ponadto wielu pożyczkodawców niebankowych jest skłonnych udzielać pożyczek pożyczkobiorcom, którzy nie otrzymaliby tradycyjnej pożyczki bankowej ze względu na słabą zdolność kredytową lub którzy próbują kupić dom wymagający znacznych remontów.

Może to obejmować pożyczki do wypłaty, pożyczki w lombardzie i pożyczki pod zastaw. Ten rodzaj finansowania nie ma być rozwiązaniem długoterminowym, ale raczej asem w rękawie dla pożyczkobiorców potrzebujących gotówki. Co więcej, niektórzy z tych pożyczkodawców oferują małym przedsiębiorstwom finansowanie oparte na przychodach, co może stanowić skuteczniejszy sposób finansowania działalności rozwojowej. Pozwala to również na zbudowanie relacji biznesowej z pożyczkodawcą i potencjalnie zabezpieczenie niższych stóp procentowych w przyszłości.

4. Niższe opłaty

W przeciwieństwie do banków, niektórzy pożyczkodawcy niebędący bankami oferują również prosty i szybki proces pożyczkowy, a zatwierdzeni pożyczkobiorcy mogą uzyskać dostęp do środków w ciągu jednego dnia. Co więcej, pożyczkodawcy niebędący bankami nie nakładają żadnych ograniczeń dotyczących wydatków na pożyczkę, więc pożyczkobiorcy mogą przeznaczyć swoje środki na wszystko, co pomoże im szybciej rozwijać się. Ponadto wielu pożyczkodawców niebędących bankami oferuje możliwość kultywowania symbiotycznych relacji bankowych i oferuje korzyści, takie jak zniżki lub bezpłatne narzędzia finansowe.

Firmy te oferują szeroką gamę modeli kredytowania, w tym firmy faktoringowe (które kupują faktury od małych firm), firmy leasingowe (leasingujące pojazdy lub sprzęt) oraz fintechy (pożyczkodawcy internetowi). Wykorzystując aktualne dane dotyczące konta w celu określenia zdolności kredytowej i zapewnienia, że ​​raty są przystępne w oparciu o rutynowe depozyty, te banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą zaoferować lepszą alternatywę dla drogich chwilówek.

Potrafią znaleźć równowagę pomiędzy niskimi opłatami a pomocą jak największej liczbie klientów. Z kolei chwilówki kosztują pożyczkobiorców do 15 dolarów za każde pożyczone 100 dolarów i często prowadzą do szkodliwych skutków, takich jak powtarzające się debety, eksmisja lub przejęcie samochodu.

5. Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie

W przeciwieństwie do kredytów hipotecznych i samochodowych pożyczkodawcy niebędący bankami nie wymagają wkładania żadnych aktywów w celu zabezpieczenia pożyczki. Zamiast tego zazwyczaj oferują niezabezpieczone pożyczki osobiste, które są udzielane pożyczkobiorcom z dobrą oceną kredytową i solidną sytuacją finansową. Pożyczki niezabezpieczone są wypłacane jednorazowo na Twoje konto bankowe z ustalonymi miesięcznymi spłatami przez cały okres pożyczki.

Oznacza to jednak również, że jeśli nie dokonasz płatności zgodnie z ustaleniami, pożyczkodawca może uzyskać dostęp do środków na Twoim koncie bankowym i odebrać je. Dlatego wielu pożyczkodawców sprawdza stosunek zadłużenia do dochodu, aby upewnić się, że masz wystarczające dochody, aby spłacić pożyczkę.

Chociaż rynek pożyczek pozabankowych wzrósł o 100% od zeszłego roku, należy zauważyć, że nie mają one takiego samego poziomu finansowania jak tradycyjne banki ani dostępu do publicznych mechanizmów ochronnych. Może to stanowić dla nich ryzyko, szczególnie w czasach kryzysu finansowego, gdy rynki się kurczą, a płynność jest ograniczona. Niemniej jednak pożyczkodawcy niebędący bankami oferują alternatywę dla tradycyjnych opcji finansowania bankowego i mogą pomóc Twojej firmie w szybszym rozwoju dzięki opcjom finansowania opartym na przychodach.